定期检查财务健康梁键铭

检查这两个字,会让你想起什幺? 会不会联想到麻烦琐碎,或是沉闷的事?我想,检查的目的,就是想要了解事情或事物是否符合预期标准或需求,寻找问题或缺陷,然后提早制定方案解决问题。

在我们的日常生活中,我们会不经意地检查身边的日常用品或器材,甚至是检查后也没有察觉。


当你不经意地拿起手机查看是否有未接来电或未回复信息时,你就是在检查是否有人找你。

当你在等人时反复查看时间,也是在检查你等待的人距离自己还有多远,或者已经等候了多久。

当我们检查热水器是否还有水,当你检查血压是否正常,当我们测量体重,这些就是“检查”所做的事情。

那幺,我们会否经常地检查自己的财务水平及情况呢?

如果查看银行里的存款也算,相信那是我们最常做的检查了。


每逢月底,你都会检查薪水是否已经进账,如果逾期太久,就代表有事发生了,这正是我们做检查的首要原因和目的,想要了解事情是否正常,是否有什幺潜在问题需要注意,需要下一步行动来解决。

无奈,除了检查存款户头外,其实还有很多部分及范围需要做检查,而我们却漠视了这种需要。

定期检查财务健康梁键铭

自动转账存钱

我们所赚取的收入,让我们有能力过一种自己想要的生活,但这并不代表可以这里赚那里花,分文都没有存下来。

如果你没有一套存钱的系统,就应调整现金管理的方式。

最直接有效的方法,是在“神不知鬼不觉”的情况下就把钱给存起来,这可通过银行自动转账系统,定时把钱给转到另一个户头,而不是把钱从自己收取薪金的户头内做管理和支付。

改变消费习惯

若有时间,可大概计算自己过去几年的总收入,然后减去记得起的花费和总支出。

大部分人都可以简单的靠记忆和心算,计算出总收入,也可以通过估计,算出按月的消费数额及大型开销,总收入减去总消费,剩余的就是自己剩余的钱。

但是,如果和自己的存款做对比,很多人会发现真正剩下的钱,比这个计算出来的数字少很多,心算顿时变成心酸。

这是因为如果我们没有意识地把钱存下,就会不知觉地花掉。

因此,如果有空,不妨检查一下自己的收入用在哪里,再问问自己这些消费是否符合要求或价值观?是否真的让你更快乐?还是成为往后生活的祸根?

了解贷款配套 

我的工作时常都会碰到身上背负房贷的客户,这是很正常的现象。

但是在某些情况下,我还是会遇见一些客户并不了解贷款配套的利息属于哪种模式,是浮动利率或固定利率,他们都一知半解或直接不解。

如果你的房贷在多年前就开始了,如果还未曾检查过,你可能一直都在支付非常昂贵的利息,或者已经成为银行的“财神爷”了。

举个例子,你的房贷配套可能是“基本借贷利率+X%”的形式,目前的贷款实际利率大概是一年7%或更高,比目前市场上普遍的实际利率高出至少1%至2%。

就以2%差异为例,如果贷款余额是一万令吉,一年就无端端多了2000令吉利息开销。

确保买够保险

很多人都有保险,但是大多数有保险的客户,都未必知道自己保的是什幺险。

到了有需要理赔时才开始紧张,如果成功就有惊无险,但若发现不受保则非常危险了。

距离上一次检查自己的保单,是什幺时候呢?你是否了解你的医药保单一年内可以为你支付多少医疗和住院费?

你的医药保险可以为你提供保障到几岁?70岁,80岁还是90岁或100岁呢?

你的人寿保障是否和你对家人的责任有很大的差距?保费是否有逾期?会不会有倒欠保险公司的保费贷款?

以前买下的保单,是否真的不需要你再交保费了?

有时候,消费者甚至可能只拥有一份简单的意外保险而已,但却以为自己已经买了真正需要的保险。

如果没有适当的检查,可能就会出现供了几十年才发现供错保单的情况,这并非每个人都有能力承担的错误,当我们发现时,可能为时已晚。

适时调整遗嘱

虽然已经为自己的身后事做出安排的人不多,就算已经做了,也不代表从此就无需更改或检查。

我也曾经协助一些客户检查和检讨遗嘱,然后客户才发现自己当初委任的遗嘱执行人,已经比他们“早走一步了”,只是他们一时间未想起这人和他们的遗嘱有莫大关系,导致这遗嘱在几年内都未更改。

如果家庭有另增成员,或自己的想法及意愿已改变,就有必要检查是否需要更改遗嘱内容。

在一些比较特殊但却可能的情况下,如果已经离婚了,也需要检视是否需要更改。

如果出现重婚的情况,肯定必须重写遗嘱,因为遗嘱会因为结婚而自动失效,因此,婚前所写好的遗嘱就不再有法律效力。

把遗嘱存放在哪里也非常重要,因此,应该定时“巡一巡”,确保还在相同的地方,如果有被移动过或遗失了,还有机会重写,也可确保遗嘱没有被破坏。如此才能确定自己的安排,没有因为一些人为或意外而被搞砸了。

另外,和遗嘱没有关系但与安排自己身后事有着莫大关联的,就可能是有关公积金及私人退休基金户头的受益人提名。

定期检查投资组合

确保自己已经做好,也定时检查是否还是希望相同的受益人获得户头内的结款,还是该受益人是否还活着等因素,这看似小事,但实际上有很大的影响和后果。

当然,我们也需要定时检查自己的投资,确保符合自己的人生目标及期望,这样才有望获得精彩、有意义、没有遗憾及值得回忆的人生。

若你有任何理财投资疑难杂症,请联络笔者以便能在此为你解答。

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